국내 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 근래에 치아보험 보장을 확대하였다. 치아보험은 도덕적 해이 확률이 큰 제품으로 알려져 있다. 일부 손해보험사는 손해율 케어에 실패해 판매까지 중단하였다.
20일 보험업계의 말을 빌리면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘과거든든 치아안심보험’을 판매하고 있다. 이 상품은 레진치유로 불리는 직접충전치료를 받을 때마다 70만원을 보장한다. 크라운치료는 유치·영구치 구분 없이 80만원, 간접충전처치는 70만원을 각각 보장한다. 그들 보장 횟수에 제한이 없다. 특히 보험 가입 연령을 1~30세로 낮추어 치과 치유 빈도가 높은 구매자를 겨냥했었다.
이 제품은 타사 상품과 비교했을 때 보장돈이 4~3배 대부분이다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치유 6만원, 간접충전치유 3만원, 크라운치료 90만원이다. 미래 치아보험의 배타적 이용권을 획득했던 삼성목숨 상품은 40세 이상만 가입할 수 있습니다.
문제는 치아보험이 도덕적 해이 확률이 큰 상품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 잠시 뒤 계약을 해지하는 경우가 많기 때문입니다. 실제 에이스손해보험 물건의 월 보험료는 9세 여성 기준 7만원인데, 보험 가입 후 일정 기한 보장을 호텔스닷컴 11월 할인코드 받을 수 없는 면책기간인 7개월이 지난 뒤 크라운처방을 한 번만 받아도 낸 보험료(44만원)보다 7만원 다수인 보험금을 받을 수 있다.
도덕적 해이 확률이 크다 보니 손해율 케어도 어렵다. 치과 요법은 국민건강보험과 실손의료보험 반영을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 이렇기 때문에 보험사들은 2021년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 상품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 전년 8월 상품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2027년 치아보험 판매를 완료하였다. 보험업계 관계자는 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 때가 많았다”라며 “현재 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 전념 제품으로 마음하진 않는다”라고 하였다.
다만 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 한다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2001년 해외에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 제품을 판매하며 쌓은 자신만의 지식로 다른 결과를 낼 수 한다는 것이다. 보험업계 지인은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 관리에 성공할 수도 있습니다”라고 말했다.
에이스손해보험 직원은 “임플란트 보장 위주로 판매되는 다른 https://www.washingtonpost.com/newssearch/?query=호텔스닷컴 쿠폰 상품과 달리 스케일링·발치 등 소소한 치료부터 충전·크라운·보철 등 큰금액이 드는 치유까지 폭넓은 보장을 공급하고 있을 것이다”라며 “치아보험 최초 판매를 시작으로 약 11년간 축적한 자신만의 지식와 리스크 관리 프로세스의 계속적인 개선으로 안정적으로 운영하고 있을 것입니다”라고 전했다.